Escroquerie

Une cavalerie est une escroquerie basée sur la collecte de nouveaux fonds et pour effectuer les remboursements des anciens fonds visant à donner confiance. Une vitrine fictive sert à expliquer les gains auprès des bailleurs de fonds.

L'exemple canonique est basé sur une fausse entreprise qui ouvre des comptes dans deux banques. Un premier emprunt est fait dans la première banque, l'argent sert à justifier auprès de la seconde banque la possibilité de faire un nouvel emprunt (plus gros), qui sert à payer le premier emprunt, etc. Le système s'écroule lorsque l'escroc n'obtient pas le n-ième prêt : il sait alors qu'il ne pourra pas rembourser le ou les prêts précédents qui lui restent et il est temps de clore l'escroquerie.

Une autre forme de cavalerie est basée sur les dates de valeur : une entreprise A demande à une entreprise B de lui faire un chèque d'un montant de cent, et lui fait également un chèque du même montant. Au jour d'encaissement de son chèque, l'entreprise A voit son compte crédité de cent. À cause des dates de valeur, le débit réel sur le compte de B ne sera fait que quelques jours après. De ce fait, de la « monnaie de singe » est créée (et créditée) sur les comptes de A et de B, qui devrait s'évaporer quelques jours plus tard, au moment du débit des comptes. Juste avant le jour du débit, l'entreprise A (qui a utilisé ou volé les cent crédités) fait appel à une autre entreprise C pour faire la même chose, mais avec un montant supérieur, puisqu'il faudra couvrir le chèque de cent fait à B. Ce jeu continue, jusqu'à ce que l'entreprise A ne trouve plus de complice acceptant la manigance. Le système s'effondre alors. Ce système peut même être amplifié avec les effets de commerce, payable qu'après 30, 60 ou même 90 jours.

En crédit à la consommation, on parle de cavalerie lorsqu'un client prend un crédit à la consommation pour en rembourser un autre qu'il n'arrive plus à rembourser. En général, le nouveau crédit pris est plus cher que le premier, puisque plus facile à contracter (exemple : crédit revolving). Le client entre alors dans une spirale négative : le second crédit n'est pas mieux remboursé que le premier, et le client est alors tenté de poursuivre la cavalerie, en trouvant un nouveau crédit à la consommation pour éponger le second. Ce procédé peut entraîner la banqueroute du client (voir faillite civile).

Une arnaque proche de la cavalerie est une système de Ponzi : on demande à un premier groupe d'investisseurs de l'argent, en promettant des rendements fabuleux, puis on convainc un deuxième groupe, dont les investissements permettent de payer les dividendes des premiers investisseurs (le fameux rendement), et ainsi de suite, chaque nouvel investisseur entrant permettant de payer les dividendes des investisseurs précédents.

Le système s'effondre lorsque l’escroc n'arrive plus à trouver de nouveaux investisseurs, ou lorsqu'il dépense une trop grande partie de l'argent qu'il a récupéré (dans les deux cas, il manque de liquidités), ou encore lorsque les investisseurs veulent récupérer leur mise de départ (on arrive à une situation de krach, qui est circonscrite à l'échelle des investisseurs impliqués, mais pouvant avoir des répercussions au delà), ou enfin si les autorités bloquent les transactions.

La prisonnière espagnole est un type d'escroquerie qui remonte à l'Espagne du XVI^e siècle. Un seigneur recevait un message du type « Une princesse espagnole très riche et très belle est détenue par les Turcs, envoyez telle somme d'argent pour la libérer et elle viendra vous épouser ».

Remaniée, la technique est appliquée au XIX^e siècle sous le nom de lettre de Jérusalem, puis renouvelée au XXI^e siècle, où elle se retrouve notamment dans les courriels et les SMS (Fraude 4-1-9).

Si les variantes sont très nombreuses, le concept de cette escroquerie est toujours de faire croire à la victime qu'elle recevra une énorme récompense à condition qu'elle accepte d'avancer une certaine somme d'argent. Un élément romantique y est ajouté afin de diminuer la vigilance de la victime.

La Prisonnière espagnole (1996) est un film qui s'inspire de cette escroquerie.

Cette technique est utilisée de façon très habile sur des sites de rencontre gratuits, dans le but de soutirer une somme coquette d'argent en un temps convenable. L'escroc, qui se fait passer pour une jeune et jolie femme envoie un message où il donne une adresse e-mail privée. La victime, un homme lui répond et une correspondance privée s'engage. Au début la femme raconte sa vie, donne des éléments de sa vie, et raconte ses déceptions, et l'envie qu'elle a de rencontrer quelqu'un de bien. Elle envoie également quelques photos. L'homme victime répond et entre alors dans une correspondance suivie. Il ne se doute de rien, parce que les mails sont très plausibles et l'escroc s'arrange parfois pour y mettre quelques réponses à des questions posées. Progressivement, la femme semble tomber amoureuse, et expose des idées de mariage, disant à l'homme que celui-ci est l'homme de sa vie, elle veut absolument le rencontrer. Elle a l'impression qu'ils sont faits l'un pour l'autre.

L'homme y croit, et arrive le moment de la rencontre. Mais au dernier moment, un problème énorme se présente, et la femme demande de l'argent pour résoudre le problème. L'homme célibataire, déjà presque amoureux à distance, et voulant absolument rencontrer la personne, hésite, puis finit par envoyer de l'argent. Une fois l'argent envoyé, plus aucune nouvelle. L'escroc a réussi son coup.

Une variante de la précédente escroquerie consiste à faire croire au « pigeon » qu'une jeune et belle femme russe est traquée par la mafia qui l'a enlevée et battue (la femme porte des traces de violence physique) dans le but de la prostituer ; de surcroît les « proxénètes » menacent la famille de la jeune femme restée au pays de représailles sanglantes en cas d'indocilité de celle-ci. Pour plus de crédibilité de l'histoire, l'homme victime de l'escroquerie sera en contact physique avec les mafieux, qui le menaceront et le mettront à l'amende pour qu'il puisse « racheter la liberté » de la jeune femme (le « pigeon » ne doutera pas de l'existence des mafieux). La menace pesant sur la famille de la jeune femme le dissuadera d'avoir recours à la police. Après le paiement la jeune femme disparaîtra.

Cette variation sur un thème présente des avantages pour les escrocs par rapport à la version précédente. La victime étant mise en présence des protagonistes, elle ne pourra pas ignorer leur existence ; les relations effectives (notamment preuves électroniques) entre la victime de l'escroquerie et les escrocs ne pourront être établies ; la transaction étant réglée en espèces, sa traçabilité sera quasi nulle (le fisc pourrait également s'intéresser à l'origine de ces fonds) ; la peur des mafieux incitera la victime à la prudence (le doute sur la qualité mafieuse des escrocs n'étant pas effacé). L'anglicisme romance scam est aussi employé.

Ces arnaques reposent sur la création de liens affectifs forts qui sortent de toute logique habituelle et font appel à des émotions intenses. Ces émotions sont suscitées en ayant recours à des photos attractives, des profils de rêve sur des sites de rencontre, des lettres flatteuses, etc. La stratégie consiste principalement à obtenir de la victime qu'elle tombe amoureuse et ait envie d'être avec l'arnaqueur. La promesse d'un mariage est courante.

En anglais, ce genre de pratique est fréquemment nommé catfishing (« pêche au poisson-chat »), d'après le film Catfish et la série télévisée du même nom. Le but n'est pas toujours de soutirer de l'argent à la victime, il s'agit parfois plutôt d'une forme de jeu psychologique pour la personne qui trompe l'autre[3]. Dans le cas où l'objectif consiste à soutirer de l'argent à une victime, il s'agit d'escroquerie sentimentale.

L'arnaque à l'irlandaise[4] - [5] est un type de vol par ruse. Plusieurs individus se présentant comme irlandais, parfois constituant ou semblant constituer une famille, se présentent aux victimes en leur racontant s'être fait voler leurs biens (papiers, argent et cartes) et ayant besoin d'argent pour faire le plein de carburant afin de rentrer en Irlande tout en leur assurant qu'il les rembourseront très rapidement - proposant éventuellement une reconnaissance de dette.

L'impossible progression géométrique d'une vente pyramidale classique : pour continuer à fonctionner, elle suppose de faire appel à un nombre de personnes supérieure à la population mondiale en quelques générations (dès le palier n°13, en prenant pour hypothèses que le palier n°1 comporte 1 personne, et que chaque personne en recrute 6 autres)

La vente pyramidale est une forme d'escroquerie dans laquelle le profit ne provient pas vraiment d'une activité de vente comme annoncé, mais surtout du recrutement de nouveaux membres. Le terme « pyramidale » identifie le fait que seuls les initiateurs du système (au sommet) profitent en spoliant les membres de base.

Ce système se camoufle fréquemment derrière les termes de « marketing multi-niveaux » ou « commercialisation à paliers multiples » (en anglais multi-level marketing ou « MLM »), bien que des différences fondamentales existent, qui permettent à certains pays d'interdire la vente pyramidale alors que la vente multiniveaux reste permise (notamment en France grâce au statut de VDI[6]).

Le système de vente pyramidale peut être décelé par une disproportion entre la valeur réelle d'un bien à vendre (« paquet ») ou l'opacité qui entoure ce paquet, et l'argent procuré par le système de filleuls.

Internet connaît ses propres versions de systèmes pyramidaux, notamment avec le fameux spam Make Money Fast (en).

Technique « à l'arraché » qui permet de réaliser directement une vente B2B (inter-entreprises), sans que le client n'ait le temps de lire en détail le ou les contrats, alors qu'il n'aurait pas toujours accepté l'offre s'il avait eu le temps de lire lesdits contrats[7]. Le client ne signe pas un contrat de vente, mais une licence d'exploitation ou un contrat de location. Il n'est pas propriétaire de son produit (et ce n'est pas toujours prévu dans le contrat)[8]. Le commercial fait également signer au client un deuxième contrat de crédit-bail (autrement dit une location avec option d'achat), sur 24 à 60 mois[9]. Celui-ci finance le produit (même virtuel tel un site marchand) par mensualité de 100 à 500 euros. Le contrat d'exploitation du produit est revendu sous 48 heures au leaser (organisme de crédit-bail), qui commence immédiatement à prélever le compte du client, qui n'en avait parfois jamais entendu parler[10].

Les escroqueries en ligne, sur internet notamment, sont nombreuses et variées :

• L'hameçonnage (phishing) : certains courriels (spam) sur internet incitant à
  • collaborer à des transferts d'argent ;
  • communiquer ses coordonnées bancaires, par exemple sous prétexte de vérification, à une personne se faisant passer pour une banque ou une société ayant pignon sur rue (hameçonnage) ;
  • acheter d'obscurs titres cotés en bourse afin de faire monter leur cours au profit d'un escroc qui pourra les vendre au prix fort (agiotage ou bouilloire) ;
• piratage avec rançongiciels (ransomwares) ;
• fraudes liées aux sites de vente, Escroquerie de sortie, escroquerie à la petite annonce et rip deal (ex : paiement d'une commande exigé sans que le produit ne soit envoyé au client) ;
• piratage de messageries électroniques et instantanées (webmails, réseaux sociaux, etc.) ;
• Escroquerie par petites annonces ;
  • En demandant l'envoi d'argent par mandat cash urgent par exemple ;
• Fraude à la location de vacances ;
• Chantage en ligne (ex: chantage à la webcam pour avoir vu un site pornographique) ;
• Escroquerie sur l'investissement Forex et la bourse
  • Méthodes d'argent facile truquées vous amenant à déposer de l'argent ou des cryptomonnaies chez des partenaires commerciaux et à vous faire perdre votre argent
  • escroquerie à la romance (romance scam), escroquerie sur les sites de rencontre (arnaque nigériane) consistant à gagner l’affection d’une personne sous une fausse identité, pour en réalité lui soutirer de l’argent : 250 000 000 € de dégâts par an dans le monde, Une Française perd 230 000 € dans une arnaque à l’amour, Des paiements de plus de 50 millions de $ signalés au FBI en 2011, Les sites de rencontres suppriment près de 180 000 profils douteux par jour[11].
• Les escroqueries sur internet touchent aussi le milieu professionnel. Avec la recrudescence d'internet comme moyen d'attirer de nouveaux consommateurs, les profits ont su attirer toutes sortes d'escroqueries. En voici quelques-unes :
  • Negative SEO : Action d'appliquer des techniques de marketing en ligne telles que l'optimisation pour les moteurs de recherche (SEO) à des fins néfaste, provoquant ainsi une pénalisation de Google sur le site visé.

Pour faire face à cette nouvelle délinquance, en France, une plateforme en ligne, baptisée Thésée permet depuis le 15 mars 2022 aux victimes d’une « e-escroquerie » de déposer plainte via Internet. Thésée est l'acronyme de Traitement harmonisé des enquêtes et signalements pour les e-escroqueries, faisant suite à une expérimentation lancée le 17 octobre 2021. Dans un premier temps, 17 agents reçoivent et valident (ou non) les plaintes ; et lancent de premières investigations[12].

De nouvelles formes d'escroquerie sont apparues concernant les téléphones mobiles, avec en particulier le spam par SMS, consistant à inciter par SMS à rappeler un numéro surtaxé (en 0899), ou encore le « ping call », un appel d'une seule sonnerie ne laissant pas le temps de décrocher, que rappellent environ 20 % des destinataires[13] qui n'ont pas conscience qu'il s'agit en fait d'un numéro surtaxé[14].

• Activités dérivées du domaine paranormal[15]
• Bonneteau (avec des cartes à jouer)
• La fraude 4-1-9 aussi appelée « arnaque nigériane »
• Une carambouille est une vente d'un produit qui n'appartient pas au vendeur
• Vol à la ramastic
• Escroquerie à la charité
• Émission intentionnelle de chèque sans provision (le caractère intentionnel doit être prouvé). Utilisation de chèques ou cartes bancaires volés ou falsifiés.
• Remise de fonds sous contrainte (ex : présence d'un chien malade ou agressif) pour faire pression sur la cible, extorsion de fonds
• Marchand de sommeil[16]
• Grivèlerie, non payement intentionnel de notes d'hôtel ou de restaurants.
• Fraude à fertilité, l'insémination non consensuelle d'une patiente d'un médecin spécialiste de la fertilité avec son propre sperme.
• Le crash-for-cash est une fraude à l’assurance qui consiste à provoquer délibérément un accident souvent avec un usager de la route innocent. Le fraudeur peut également réclamer de l'argent liquide à la victime en échange de l'abandon des poursuites.

• Escroquerie en ligne
• Escroquerie en droit pénal français
• Escroquerie en droit suisse
• Charlatan, Pseudoscience, Imposture
• Rip deal
• Ingénierie sociale (sécurité de l'information)

• Notice dans un dictionnaire ou une encyclopédie généraliste :

  • Britannica
• Notices d'autorité :

  • Japon