Crédit agricole assurances

Le pôle « épargne » recouvre la gestion de contrats d'assurance-vie. La clientèle, composée de particuliers, est principalement amenée par le réseau bancaire des caisses régionales du Crédit agricole et du LCL, mais également par des conseillers indépendants[21]. Cette activité constitue la principale source de revenus de la société : en 2021, le pôle épargne (hors retraite) génère 27,2 milliards d'euros de chiffre d'affaires sur un total de 36,5 milliards pour l'ensemble des activités de Crédit agricole assurances[22].

Dans le domaine de la retraite, la société est active dans la gestion de plans d'épargne retraite, qui peuvent entrer dans le cadre de solutions d'épargne salariale. Depuis 2016, Crédit agricole assurances bénéficie dans ce domaine d'un partenariat avec Amundi, filiale du Crédit agricole spécialisée dans la gestion d'actifs et l'épargne salariale[23]. À la suite de l'entrée en vigueur de la loi Pacte en 2019, Crédit agricole assurances fait évoluer son offre en lançant de nouveaux plans d'épargne retraite (PER) notamment gérés par Predica en partenariat avec Amundi[24] - [25].

Dans le cadre de la gestion des sommes déposées par la clientèle sur leurs contrats d'assurance-vie et d'épargne retraite, Crédit agricole assurances publie chaque année le niveau de ses encours sous gestion, qui atteignent 308 milliards d'euros en 2020 et 323 milliards d'euros en 2021 (dont 86,6 milliards en « unités de compte »)[22]. Dans le cadre de la gestion des contrats en assurance-vie de Predica et Spirica, Crédit agricole assurances réalise régulièrement des investissements dans les domaines de l'immobilier et des infrastructures, de manière à pouvoir rémunérer les contrats d'assurance-vie de ses clients tout en finançant l'économie sur l'ensemble du territoire français[26].

Dans le domaine de l'assurance dommage, Crédit agricole assurances propose notamment à travers sa filiale Pacifica des contrats d'assurance automobile et d'assurance habitation à une clientèle qui se compose à la fois de particuliers et de professionnels[27] - [28]. L'activité recouvre également la protection des biens et récoltes agricoles[29], les problématiques de protection juridique[30] ou encore l'assurance responsabilité civile et l'assurance corporelle (accidents de la vie), ainsi que l'assurance santé[31].

Dans le domaine de la prévoyance, le groupe propose des offres d'assurance qui s'adressent notamment aux entreprises, quelle que soit leur taille : PME, ETI ou grands comptes[21]. Ces contrats permettent de protéger les salariés et leur famille en cas d'accident grave, de perte d'autonomie ou de décès[32]. La société est également leader sur le segment de la prévoyance individuelle en France, avec des offres s'adressant directement aux particuliers (assurance dépendance, garantie obsèques par exemple)[33].

Dans le domaine de l'assurance emprunteur, dont l'activité est gérée par les filiales Predica et Caci, le groupe est présent sur l'assurance de prêt liée au crédit immobilier et au crédit à la consommation[34]. Ces assurances permettent notamment aux emprunteurs et à leur famille de bénéficier d'une prise en charge du remboursement de leur prêt en cas d'accident grave, de perte d'autonomie, ou de perte d'emploi.

Enfin, l'activité d'assurance collective est lancée par la société en 2015 : tout comme les contrats de prévoyance, les contrats d'assurance collective s'adressent aux entreprises pour protéger leurs salariés, en particulier dans le domaine de la complémentaire santé[21]. L'activité d'assurance collective couvre 690 000 personnes en 2020[35] et progresse de 17 000 personnes supplémentaires en 2021[22].

Dans le cadre de sa politique d'investissement (gestion des contrats d'assurance-vie et de l'épargne-retraite), Crédit agricole assurances s'engage en 2010 à respecter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (critères ESG) en signant les principes pour l'investissement responsable (PRI) des Nations Unies[36]. Depuis cette date, la société adopte ainsi une approche d'investissement responsable dans le choix des projets qu'elle finance. Pour soutenir la transition énergétique, elle investit par exemple dans les infrastructures éoliennes aux côtés de GDF Suez en 2013[37], puis s'associe en 2015 à Quadran pour créer Quadrica, société spécialisée à la production d'énergie éolienne[38]. Dans cette même logique, Crédit agricole assurances acquiert en 2020, aux côtés d'AXA Investment Managers, la société European Locomotive Leasing, active dans le domaine des locomotives électriques[39]. L'année suivante, la société investit aux côtés d'Engie dans Eolia Renovables, l'un des principaux producteurs indépendants d'énergie renouvelable en Espagne[40]. En 2022, elle prend également une participation dans le plus grand fonds mondial consacré à l'hydrogène décarboné géré par Hy24[41] et participe à l'acquisition de 50% du parc éolien offshore « Hornsea 2 » d'Ørsted en s'associant à AXA IM Alts[42].

Enfin, dans le cadre de sa politique RSE, Crédit agricole assurances soutient la protection des forêts françaises : l'initiative, lancée en collaboration avec Reforest'Action, permet la plantation de 1,8 million d'arbres entre 2019 et 2022[43] - [44].

Pour l'année 2021, Crédit agricole assurances déclare à la Haute Autorité pour la transparence de la vie publique exercer des activités de lobbying en France pour un montant compris entre 300 000 euros et 400 000 euros[45].

En France, outre ses liens directs avec le réseau bancaire des 39 caisses régionales du Crédit agricole et du réseau bancaire du LCL, Crédit agricole assurances bénéficie de partenariats de distribution intragroupe avec plusieurs filiales du Crédit agricole : Crédit Agricole Consumer Finance, Crédit Agricole Leasing & Factoring, Indosuez Wealth Management et BforBank[22] - [46]. Hors réseau bancaire, les offres assurantielles du groupe sont également distribuées par des conseillers en gestion de patrimoine, notamment via la plateforme UAF Life Patrimoine[21].

La couverture des professionnels de santé était quant à elle distribuée via la filiale La Médicale, active dans les domaines de la responsabilité civile professionnelle, la couverture des frais de soins, ou encore l'assurance des biens professionnels et personnels[47]. La Médicale est cédée à Generali le 1^er juillet 2022 : l'opération s'accompagne de la cession à Generali, par Predica, du portefeuille de garanties décès commercialisé par La Médicale[48] - [49]. Cette opération répond à la volonté de Crédit agricole assurances de se focaliser sur le développement de son modèle de bancassurance[50].

À l'étranger, les offres de Crédit agricole assurances sont distribuées dans huit pays : en Italie, en Espagne, au Portugal, en Grèce, au Luxembourg, en Irlande, en Pologne et au Japon[22].

Le groupe est particulièrement présent en Italie à travers ses filiales Crédit Agricole Vita (assurance-vie et assurance de personnes) et Crédit Agricole Assicurazioni (assurance non-vie), dont les offres sont distribuées à travers le réseau bancaire de Cariparma et par la société de crédit à la consommation Agos, toutes deux filiales du Crédit agricole[32] - [51]. La société lance en 2019 un partenariat de distribution avec la banque Credito Valtellinese (CreVal) dans les domaines de l'assurance-vie et de la prévoyance, avant que CreVal devienne une filiale de Crédit Agricole Italia en 2021[52] - [53].

En Pologne, l'offre assurantielle est distribuée par la filiale locale du Crédit Agricole (Crédit Agricole Bank Polska), qui propose à la fois des contrats d'assurance-vie, des contrats d'assurance emprunteur et des contrats d'assurance dommages[54].

Au Luxembourg, Crédit agricole assurances dispose d'une filiale, Crédit Agricole Life Insurance Europe (CALI Europe), spécialisée en assurance-vie[55].

Au Japon, Crédit agricole assurances dispose d'une filiale travaillant avec des banques locales pour leur proposer des produits d'épargne et d'assurance emprunteur[32]. La filiale bénéficie de partenariats avec The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Shizuoka Bank, Yamagata Bank, Resona Holdings et Fukuoka Bank[22].

En Espagne, depuis 2019, le groupe détient 50% de la société Abanca Generales de Seguros y Reaseguros S.A. en coentreprise avec le groupe bancaire espagnol Abanca[56] - [57]. La société est spécialisée sur le segment de l'assurance-dommages en Espagne et au Portugal[57].

Au Portugal, Crédit agricole assurances détient 75% de la société GNB Seguros, spécialisée dans l'assurance automobile, l'assurance habitation et l'assurance santé[58]. L'offre assurantielle du groupe est distribuée dans le pays à travers le réseau bancaire de Novo Banco et de la société de crédit à la consommation Credibom, filiale du Crédit agricole[58].