Pouvoir d'achat

Le pouvoir d'achat monétaire est la quantité de biens qu'une unité monétaire ou une somme donnée permet d'acquérir[1].

Le pouvoir d'achat du revenu ou d'un revenu — par exemple le salaire — est la quantité moyenne de biens que ce revenu permet d'obtenir. L'évolution du pouvoir d'achat est donné par le ratio :

Indicateur de pouvoir d'achat = (Indice des revenus / Indice des prix) × 100.

Exemple : pour un indice de revenu passant de 100 à 120, et un indice de prix augmentant de 10 %, le pouvoir d'achat progresse de 100 à (120 / 110) × 100 = 109,09, soit une augmentation de 9 %.

La mesure de l'évolution des prix des biens et services étant centrale pour évaluer l'évolution du pouvoir d'achat, les modalités de la première sont cruciales pour connaître la signification de l'évolution du second.

L'indice des prix est établi nécessairement dans un contexte d'offre toujours en évolution. Le mode de calcul des indices de prix consiste autant que possible à relever les prix de produits identiques ou aussi proches que possible d'une année à l'autre. Or les consommateurs, que ce soit par choix, par obligation réglementaire ou poussés par les producteurs et vendeurs de biens et services, tendent typiquement à monter en gamme : acheter des produits plus développés, plus performants, etc. Lorsque ces consommateurs substituent des biens plus développés à ceux qu'ils achetaient auparavant, leurs dépenses de consommation augmentent plus vite, ou augmentent même si l'indice des prix reste constant. Par ailleurs, les indices de prix étant composés de plusieurs familles de produits, la hausse de certaines peut être compensée par la baisse d'autres. Si le choix d'un ménage face à la baisse des prix dans un domaine comme l'informatique ou la téléphonie est de monter en gamme à budget constant, il annule l'économie potentielle prise en compte par les indices.

L'évolution qualitative des produits peut être imposée par des changements de réglementation, comme les équipements de sécurité ou anti-pollution des automobiles, l'obligation d'équipements performants de traitement des eaux usées domestiques, individuels ou collectifs, ou les extensions obligatoires de couverture par les assurances. La qualité de ces produits et services augmente indiscutablement, et l'augmentation consécutive de leur coût n'est de ce fait pas prise en compte par les indices de prix. La montée en gamme ou « effet qualité » induit un décalage lorsque l'indice des prix vise à mesurer les prix à qualité constante. Une hausse de pouvoir d'achat ne peut pas être consommée deux fois : en qualité et en quantité.

Une montée en gamme bien réelle peut donc ne pas être perçue par les consommateurs, et de ce fait provoquer le sentiment d'une perte de pouvoir d'achat nettement supérieure à celle qui est indiquée par les statistiques qui s'y rapportent[2].

Si le pouvoir d'achat dépend de l'importance des revenus encaissés, cette valeur initiale peut être doublement affectée :

1. Par la fiscalité (à la hausse ou à la baisse) : le revenu perçu — diminué des impôts et contributions versés, augmenté des prestations de l’État reçues — correspond au revenu disponible ;
2. Par l'évolution des prix des biens et services (à la hausse ou à la baisse) : le revenu perçu exprimé en valeur nominale doit être corrigé des variations de prix pour donner les revenus en valeur réelle.

Hors le crédit, on ne peut consommer que ce que l’on gagne.

L'évolution du pouvoir d’achat est liée à celles des prix et des revenus (travail, capital, prestations familiales et sociales…).

Le pouvoir d'achat des particuliers peut etre amélioré par des politiques publiques qui vont au-delà de la gestion fiscale. Par exemple on assiste, en France en 2022, à un plafonnement de la hausse des loyers pendant un an, des possibilités de primes défiscalisés pour les salariés ou encore des dispositifs de sécurité énergétique. Ces aides ont tendance à palier l'insuffisance des salaires et revenus d'activité, du aux crises et à l'inflation et participent aux pouvoirs d'achat des particuliers[3].

À l'échelle d'un pays, le pouvoir d'achat global est égal au revenu disponible brut. Sur le long terme, il croît au même rythme que le produit national brut du pays, mesuré en volume. On fait l'hypothèse que l'appauvrissement ou l'enrichissement vis-à-vis des autres pays, lié à la somme des soldes excédentaires ou déficitaires de la balance courante, est faible par rapport au produit national brut.

À la création de la monnaie près, toute hausse du pouvoir d’achat permise par hausse de l’endettement (public ou privé) sera compensée par une future diminution du pouvoir d’achat nécessaire pour rembourser cette dette. Ce remboursement par les états des dettes publiques est repoussé dans le temps en faisant rouler la dette(emprunter pour rembourser ce qui pour un particulier serait de la cavalerie)

Pour un ménage, le pouvoir d'achat mesure sa capacité à consommer grâce à son revenu disponible. Il fait généralement référence aux biens et services que ce ménage peut acheter dans son pays de résidence suivant l'unité monétaire en cours. La comparaison internationale des revenus est donc relative en fonction du pouvoir d'achat réel de la monnaie dans le pays concerné (parité de pouvoir d'achat). Selon Jean-François Jaudon,dans son livre Microcrédit et Maxiconso, il faut distinguer le pouvoir d’achat et le vouloir d’achat.Le vouloir d’achat est encouragé par le marketing, la publicité.

Le revenu disponible brut des ménages est constitué, de la somme des revenus de l'ensemble des ménages, augmenté des prestations sociales en espèces : minima sociaux, allocations familiales, pensions de retraite, indemnités chômage, etc, desquels il faut soustraire les cotisations sociales et les impôts[3]

Le calcul du pouvoir d'achat par Unité de Consommation(UC) permet de mieux rendre compte des situations individuelles. Les UC sont comptabilisées dans les ménages. Le premier adulte compte pour 1 UC, les autres personnes de 14 ans et plus comptent pour 0,5 UC, les enfants de moins de 14 ans comptent pour 0,3 UC[3].

• Isabelle Bourgeois, Décryptage : Pouvoir d’achat et salaires nets stagnent depuis 20 ans ?!, Regards sur l'économie allemande, document 1, 2007.