American Express
American Express (aussi abrégé en Amex ou AmEx), fondée en est une entreprise américaine spécialisée dans les moyens de paiement, notamment les cartes de paiement ainsi que ses chèques de voyage. Elle est le quatrième réseau mondial, au niveau du nombre de titulaires de cartes comme au titre du nombre total de commerçants acceptant des cartes de paiement, le premier étant le réseau acceptant les cartes émises par la société chinoise Union Pay, le second étant le réseau Visa et le troisième étant constitué par les commerçants acceptant les cartes Mastercard.
| American Express Company | |
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| Création | |
|---|---|
| Fondateurs | William Fargo, Henry Wells et John Warren Butterfield (en) |
| Personnages clés | Henry Wells |
| Forme juridique | Corporation (d) |
| Action | New York Stock Exchange (AXP) |
| Slogan | « Don't live life without it » ; « Do more » ; « Ma vie est ici, ma carte est une American Express », |
| Siège social | World Financial Center, New York États-Unis
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| Direction | Stephen Squeri (en) (depuis ) |
| Activité | Service financier, activités de services financiers, à l’exception des assurances et des caisses de retraite (d)[1] et Payment Card Industry |
| Effectif | 77 300 en 2022 dont 669 pour la société des cartes AMEX en France |
| Site web | www.americanexpress.com |
| Capitalisation | 118 000 000 000 de dollars américains ()[2] |
| Fonds propres | 19 584 069 000 dollars américains ()[3] |
| Chiffre d'affaires | 52 862 000 000 de dollars américains ()[4] |
| Bilan comptable | 166 503 002 000 dollars américains ()[3] |
| Résultat net | 7 514 000 000 de dollars américains ()[4] |
Créée en 1850, elle était à l’origine une entreprise de messagerie et de transport de fonds, issue de la fusion de trois entreprises : Wells, Fargo et Butterfield.
Histoire
En 1841, Henry Wells crée une entreprise de transport de fonds (Wells & Company) dans l'État de New York. En 1845, William Fargo fonde une entreprise concurrente (Livingston, Fargo & Company), suivi par John Butterfield (en) en 1849 (Butterfield, Wasson & Company).
En 1850, cette entreprise prend le nom d’American Express à la suite de la fusion de la société dirigée par Henry Wells avec celle dirigée par William Fargo, qui avait fondé la banque Wells Fargo, ainsi que celle de John Butterfield[5] - [6].
En 1891, American Express est à l'origine des chèques de voyage ou " Travellers Checks " et qui ne seront plus diffusés au cours des années 2000.
De 1914 à 1918, le gouvernement britannique, lors de la première guerre mondiale, se décharge de certaines de ses activités postales et financières pour les militaires du British Expeditionary Corps en mission en Europe et les confie à la société : portage de lettres, envois de colis et de sommes d'argent. Ce service est aussi prévu pour les prisonniers britanniques dans les camps en Allemagne et en Autriche Hongrie ainsi d'ailleurs que pour les prisonniers français.
En 1947, le gouvernement des États-Unis autorise le groupe American Express à disposer de bureau dans les bases militaires, notamment sur les bases en Europe et en Asie.
En 1958, la société crée sa première carte de crédit aux États-Unis et au Canada qui sera diffusée ensuite en Europe à compter des années 1960 (d'abord en Allemagne fédérale puis en Angleterre et enfin en 1964 pour la France), avec comme symbole sur les cartes émises, la figure d'un centurion romain.
En 1999, American Express définit un système de sécurité de carte à 4 chiffres différent de celui des autres grands groupes financiers tels Visa et Mastercard qui utilisent, eux, un groupe de sécurité à 3 chiffres depuis 1997.
En 2009, le groupe American Express se décide enfin à adopter le système de sécurisation des cartes de type " EMV " , c'est-à -dire l'adoption de cartes à puce sur les futures cartes émises ou à renouveler. A titre comparatif, le groupe Cartes Bancaires en France avait décidé une telle politique, par décision prise en 1986 et totalement appliquée en 1989.
En 2013, la société crée d'abord aux États-Unis puis au Canada puis ailleurs des " airport lounge " réservés aux porteurs de cartes diffusées par le groupe American Express, dans les grands aéroports ouverts au trafic international. Le nombre de ces aires est en 2023 d'environ 1300.
En 2018, les cartes American Express étaient au nombre de 114 millions pour un total d'environ 50 millions de commerçants les acceptant dans les différents pays du monde entier.
Pour l'année 2021, le chiffre d'affaires du groupe Amex était égal à 42,38 milliards de dollars. A la fin de l'année 2021, le nombre de titulaires de cartes American Express était de 121,7 millions dont 56,4 aux États-Unis et environ plus d'un million en France .
En 2021, les cartes American Express étaient acceptées par environ 66 millions de commerçants dans le monde entier (dont environ 25 millions aux États-Unis) et la dépense moyenne annuelle par titulaire de ces cartes aux États-Unis était de 22 477 dollars U.S. et l'équivalent de 15 251 dollars en monnaie locale, pour les titulaires en dehors des États-Unis.
A compter de novembre 2022, la société de diffusion en France des cartes Amex ne demande plus aux futures détenteurs de cartes d'avoir un minimum de rémunération, ce qui était exigé depuis la diffusion des cartes en 1964 sur le territoire français.
Selon le rapport partiel communiqué le 27 janvier 2023 aux autorités fédérales aux Etats-Unis (S.E.C.), le chiffre d'affaires mondiales de la société est de 52,86 milliards de dollars, au 31 décembre 2022 et le nombre de titulaires de cartes de crédit a augmenté de 12,5 millions au cours de l'année 2022.
La répartition des cartes est alors la suivante : environ 47 % aux États-Unis et le restant hors des États-Unis. Le nombre de marchands ou commerçants acceptant les cartes du groupe hors des Etats-Unis a augmenté de 7 millions par rapport à celui de 2021, soit un total de 73 millions de commerçants dans le monde (dont environ 27,5 millions aux U.S.A.). Au sein des Etats-Unis, les cartes American Express sont acceptées aussi bien que les cartes Visa et Mastercard, soit au tiers des 99 % des établissements commerçants acceptant une ou plusieurs cartes de crédit.
Le rapport financier pour l'année 2022 du groupe American Express signé le 10 février 2023 et transmis ensuite à la Secucrities Exchange Commission fait apparaître un nombre total de cartes émises par cette société à 133,3 millions au 31 décembre 2022, soit + 9, 5 % par rapport à 2021. 111,5 millions de ces cartes sont de premier niveau (cartes BLUE et cartes GREEN), soit 83.64 % du total des cartes. Sur le total mondial des cartes diffusées par le groupe, environ un pour cent est diffusé en France. A titre comparatif, la même année, le nombre de cartes de crédit diffusé en France par le G.I.E. Cartes Bancaires est supérieur à 76 millions. En 2022, le nombre total de titulaires de cartes VISA dans le monde est égal à plus de 4,1 milliard de personnes et le groupe Mastercard a diffusé pour la même année environ 2, 8 milliard de cartes.
La moyenne des dépenses annuelles en 2022 par titulaire de cartes a été de 23 496 dollars aux États-Unis, soit + 15,22 % par rapport à 2021 et il n'a pas été précisé, dans ce rapport, la dépense annuelle moyenne des titulaires de cartes hors des États-Unis. Les années précédentes faisaient apparaître un différentiel annuel de dépenses d'environ 47 % entre un titulaire de carte aux Etats-Unis et un détenteur de carte hors des U.S.A. Les dépenses faites par les titulaires de cartes American Express correspondent à environ 23 % du total des dépenses faites annuellement par l 'ensemble des titulaires de cartes de crédit aux États-Unis. Le chiffre total d'affaires du groupe a augmenté de plus de 24,70 % par rapport à celui de 2021.
Le nombre total d' employés et cadres du groupe American Express à la fin de 2022 est de 77 300 personnes, dont 26 000 établies aux États-Unis.
Actionnaires
La liste de principaux actionnaires au [7] est la suivante :
| Nom | % |
| Berkshire Hathaway | 18,3 |
| The Vanguard Group | 5,92 |
| SSgA Funds Management | 4,36 |
| Fidelity Management & Research | 3,48 |
| Wellington Management | 2,47 |
| Capital Research & Management | 2,47 |
| Dodge & Cox | 2,31 |
| BlackRock Fund Advisors | 2,07 |
| Putnam | 1,45 |
| Fisher Asset Management | 1,37 |
Condamnation judiciaire aux États-Unis et amende en France par l' autorité de contrôle prudentiel et de résolution
Affaire de blanchiment d'argent aux Etats-Unis
En 1994, une des sociétés du groupe American Express a été mêlée à une affaire de blanchiment d'argent et a été, en conséquence, condamnée à verser de très lourdes amendes par un des tribunaux du circuit fédéral à Houston (Texas)[8].
Amende payée en France en 2021 au titre de la sanction de l' autorité de contrôle prudentiel et de résolution
Lors d'un contrôle effectué en 2019 dans les locaux d'American Express Carte France (AECF), filiale à 99,99% d’American Express France, les spécialistes - experts de l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR) ont relevé que « la classification des risques était incomplète et inefficace et que certaines opérations présentaient un risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme (BC-FT). » En conséquence, , la Commission des sanctions de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), qui exerce une fonction équivalente à celle d'un tribunal dans son domaine d'action, a infligé une amende de deux millions d'euros et un blâme à la filiale d'American Express France pour un total de 12 griefs retenus, dans sa décision rendue le 12 juillet 2021. Ainsi, le dispositif de surveillance des opérations d'AECF présentait de nombreuses carences et certaines missions du contrôle interne de l'établissement avaient été externalisées dans des conditions irrégulières.
« La société AECF est un établissement de taille significative, agréé en France depuis longtemps, qui appartient à un grand groupe. Elle ne pouvait donc ignorer ses obligations en matière de LCB-FT. Les manquements rappelés ci-dessus sont importants et caractérisent, dans bien des cas, des carences structurelles dans le dispositif de LCB-FT de la société », écrit notamment la Commission des sanctions. L'entreprise permettait à ses clients de rembourser le solde débiteur de leurs dépenses par prélèvement sur un compte ouvert au nom du client chez un prestataire de services de paiement mais aussi par un virement en provenance de France ou de l’étranger ainsi que par d’autres moyens, dont des cartes de paiement, dont le titulaire n’était pas toujours identifié », souligne le rapport. Autre exemple, AECF présentait la Tunisie comme à faible risque de BC-FT alors que le pays a été classé comme « pays tiers à haut risque » par la Commission européenne. « Il en est résulté une absence de mesures particulières à l’égard des clients qui sont des ressortissants de ce pays », précise l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution[9].
Notes et références
- Pressearchiv 20. Jahrhundert, (organisation), consulté le
- « https://www.boursier.com/actions/cours/american-express-US0258161092,US.html »
- « https://www.boursier.com/actions/societe/comptes-detailles/american-express-US0258161092,US.html »
- Form 10-K, (SEC filing)
- (en) Peter Z. Grossman, American Express: The Unofficial History of the People Who Built the Great Financial Empire, New York, Crown Publishers,
- (en) Noel M. Loomis, Wells Fargo, New York, Clarkson N. Potter, Inc.,
- Zone Bourse, « Amex : Actionnaires », sur www.zonebourse.com (consulté le ).
- Michel Chossudovsky, « Comment les mafias gangrènent l’économie mondiale », Le Monde diplomatique, (consulté le ).
- « Décision de la Commission des sanctions – procédure n°2020-06 »
Voir aussi
Articles connexes
Liens externes
- Sites officiels : www.americanexpress.com.tr, www.americanexpress.com/uk et www.americanexpress.com/fr
- Ressource relative aux organisations :
- Ressource relative aux beaux-arts :
- (en) British Museum
- Ressource relative Ă la recherche :
- Notices dans des dictionnaires ou encyclopédies généralistes :
- Site officiel